网贷行业经历平台集中曝雷，市场低迷期；相信很多投资人更加倾向选择大平台；所谓的大平台最直观的表现就是：平台的体量大，规模大，平台的成交量大。

但这些就能代表平台越安全吗？

当然不是。

与其他行业不一样的是，P2P行业并非是体量越大越好。正相反，假如一个平台的待收资金规模，大到无法控制的量级，更容易导致坏账率上升或资金链断裂，结果更恐怖。

在此次网贷平台“爆雷”的一个突出特点是，出问题的不少是规模较大的P2P平台，其中不乏拥有国资背景和运营多年的知名网贷机构。如“唐小僧”注册用户人数超过1082万人，“银豆网”借贷余额达44亿元，出问题的“利民网”已在前海股权交易中心挂牌，正筹备赴美上市；“金银猫”是中国互联网金融协会首批会员单位，并获得国资背景企业“中能源电力燃料有限公司”战略入股；“钱妈妈”、“云端金融”等亦属国企股东控股；这些造成了很大的社会影响。

那么怎么看待P2P平台的业务规模?

不可否认，在P2P行业里，无论是平台宣传手段，还是投资人选择的角度，平台规模一直都是一个重要的判断要素。

很多投资人，都说大平台更有保障，通常就是说的平台的成交量或者待收规模。投资人既然信这个，所以很多P2P平台，宣传自己平台实力时，就喜欢拿自己的业务规模来做证明。

比如累计成交量突破多少亿、为投资人创造收益多少亿。投资人也习惯了，通过一个平台的业务规模来判断它是不是安全。

其实，大部分平台想要资产业务规做大，就会降低借款人的准入门槛，并提高借款人的综合融资成本；降低门槛获取更多的借款人，同时收取较高的费用，才能覆盖坏账。这一项是最简单有效的方法。

目前个人信贷目前的贷款余额已远超其他业务类型，截止9月30日；P2P网贷行业正常运营平台合计贷款余额总量为8536.71亿元；而前100家平台的个人信贷的贷款余额已达到6109.59亿元，占了总额的7层以上，个人信贷成了网贷行业的主要业务类型。满足了政策的小额分散的要求。

但是，网贷平台覆盖的人群最大的就是那些无信用卡的人群，也就是被银行筛选过的人群。这些人如果是经常需要用钱的熟客。那他可能多头借贷，或者借旧换新。

另外，在监管眼里，只有对这些平台的业务规模加以控制，才能最大程度的挤掉风险泡沫，让真正的风险暴露出来，从而防止最后的集中爆发。

银行业开展小额信贷的历史不长，并且很难快速做大规模，每一步需要摸着石头过河。监管也是在一定的规模范围内有节奏、有管控。

所以，你们能想象，面对这些待收动辄就几十上百亿，并且资金端还是面向普通大众的大平台来说，监管的压力究竟有多大。

值得一提的是，在资金流危机和合规备案的双重压力下，一些头部平台焦虑感很强；平台自查整改难度有两方面：

一是时间紧张。业务规模越大，平台自查自改的工作量也越大，每笔业务完整的资料数据都要梳理清楚；

二是如果平台存在结构性问题，比如存量大额标及其他禁止项业务，在规定时间内完成合规整改难度很大。

也就是说不少平台按照合规要求来，有些业务（比如高利贷、现金贷）就会被剥离出来，重新调整资产结构再做转型。

如果这些不合规业务远高于其他的业务，一旦这些灰色的业务被剥离，那么这些平台的盈利规模就会缩小。平台的兜底能力就会降低。风险隐患就会增大；因此这些大平台的日子也不好过。

所以投网贷不止看平台规模大小，更不能看他是头部平台；到底如何选择安全可靠的平台呢？归根结底，还是要看平台的资产质量，风控实力，这些才是平台安全的基石。