现在的楼市风云莫测，各地楼市调控政策纷纷升级，限购、限贷不断，这也让很多人在买房的时候变得更谨慎了，谁都不敢轻易上车，生怕上车后下不了车。

从2017年开始，全国各地的房贷利率就在不断上浮，进入2018年，利率上浮的速度更快了。就拿武汉来说，近一年以来，武汉购房者的实际利率已从之前的8折、9折，变成了现在的上浮30%、40%，不断上涨的购房利率，显然增大了购房者的压力。

现实中，面对不断上涨的房贷利率，很多人焦虑不已，一方面想要买房，另一方面又害怕利率上浮导致还款压力太大。

其实对于房贷利率大家都理解错了，房贷利率并不是固定的，每个人获得的房贷利率都可能不同，虽然现在的房贷利率总体呈上涨趋势，但你一样有机会获得较优的利率。那么，决定你房贷利率的因素有哪些呢?

1、个人资质

现在的房贷额度比较紧张，银行会适时提高房贷申请门槛，择优放贷。如果你的个人资质比较好，比如，个人负债率很低、收入很高、有良好的贷款信贷记录等等，这些都是好资质的提现，有一个好的个人资质银行给你的房贷利率也会更低。

2、申贷银行

不同的银行房贷政策都不同，虽然现在大部分银行都上调了房贷利率，但每个银行上调的幅度不一样。

根据小编的总结，国有四大行的房贷利率上浮幅度比较小，而向光大、招行、华夏等股份制商业银行的房贷利率上浮幅度比较大，上浮20%很常见。所以申请房贷的时候要挑一家利率较低的银行申请。

3、财产证明

房贷申请跟申请其他贷款类型一样，优质客户申请的话，不仅下款更快，而且贷款利率也更低。

所谓优质客户，就是只要有钱，能让银行看到你的财力，银行就会把你当成优质客户，即使你还不是银行的真正客户，但银行也会把你当成潜力股。

所以申请房贷的时候要亮出自己的财力，要知道，在银行面前，没有财不外露这一说，而且要让银行觉得你越有钱越好，这样给你的房贷利率就会很低。

小编提醒，现在的房贷利率在不断上浮，而且房价也比较高，买房一定要慎重而行，千万不要跟风买房，更不能盲目买房，否则很容易造成较大的还款压力，影响正常的生活。