身陷履贷屡败的循环？

导致消费贷款申请不通过的原因多种多样，直观可见的或是个人征信存在明显的不良信用行为，如多次逾期、长期未还等，或是存在“人不对版”的情况，自身条件不符合所选贷款产品要求等。此外，还有影响贷款申请通过率的“隐藏项”，那便是负债率。

负债率是商业银行等金融机构判定一个人是否“够格”申贷的重要参考项，它能体现出申贷人的还款能力。负债率高者，或还款能力较低，或存在资金紧缺问题，商业银行基于放贷风险或不向此类群体打开贷款大门。

那商业银行是如何得知申贷人的负债率呢？这一项无法直观获得，只能根据申贷人资产能力侧面评估，基于银行流水凭证等得出结论。商业银行等金融机构或通过计算申贷人的收支比，以此得出负债率。其中收入项包含各类超前消费性质的产品，如房贷、消费贷款、对外担保贷款、信用卡、花呗等。月收入中，包括工作薪资、住房公积金缴费基数等；支出项包含房租、信用卡债等各类债务。

如若负债率超过70％，大概率无法顺利获得贷款；50％以上或是边缘线，但具体以实际申办为准，各大商业银行等标准均不一。

由此可见，广大用户如若想要顺利通过消费贷款的申请一环，除了要拥有良好的个人征信等常见考核项之外，还需要在负债率上“下功夫”。

如若用户存在因高负债率被拒贷的情况，可以通过减少负债，增加收入的方式，降低自身负债率。比方说，管好自己的手，减少不必要的消费项目，培养正确的消费观念，避免出现盲目购买物品拿回家积灰的情况；尝试投资理财，增加被动收入。

上述内容仅供参考阅读，希望能对大家带来些许有效的帮助，尽力提升消费贷款申请的通过率。