习近平总书记11月1日主持召开民营企业座谈会并发表重要讲话。他强调，非公有制经济在我国经济社会发展中的地位和作用没有变，我们毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展的方针政策没有变，我们致力于为非公有制经济发展营造良好环境和提供更多机会的方针政策没有变。

习近平总书记的重要讲话给我国民营企业吃下了“定心丸”。新时期，如何为民营经济营造更好的环境？如何帮助民营经济解决发展中的实际困难，进一步壮大民营经济？

谷澍：小微企业将成为银行主要“吃饭”渠道

大银行是不是只喜欢大客户？中国工商银行行长谷澍笑着说，这绝对是一种误解。

谷澍向记者表示，只要你企业经营得好，符合实体经济的需要，解决就业问题，这样的企业就是我们支持的对象。如果你在这方面不是这种情况，那尽管你可能叫得很凶，但是我们也会很审慎地决定是否进行融资，我们不唯所有制、不唯行业、不唯大小、不唯你喊得响不响，一切看企业的经营情况。

数据显示，截至今年10月末，在工行有融资余额的民营企业近8万户，较年初增长8%，占全部融资企业客户数量的近八成；融资余额2.1万亿元，在可比银行中最多；平均贷款利率5.1%，处于市场底部水平。从绝对的量上看，工行这位老大哥的确在发挥着自己“头雁”的作用。

不过，一个分分钟面对着几十亿几百亿大单的信贷员怎么会有兴趣照顾几百万、几十万甚至几万的小微企业有什么需求呢？这样的问题记者不是第一个问的，也不可能是最后一个。在谷澍看来，看似是人之常情，但就做银行的话，必须从内心深处认识到，未来小微企业可能是一个主要的“吃饭”渠道。

谷澍说，比如说现在我们说不做小微企业，你做什么呢？一个基础设施，第二个和住房相关的贷款占了很多。但是这些领域能不能持续呢？特别是在基础设施贷款方面，项目贷款方面，他们很多实际上是应该通过直接融资渠道来解决的。只是因为中国的金融结构，银行占了一个更主导的地位。但是作为银行的从业人员来讲，你不能就认为这条路可以一直走下去的。所以从银行来讲的话，你首先从心里就要想提高对小微企业的服务能力。这是一家银行可持续发展的一个重要的方面。

对“未来的饭碗”，银行应该拿出怎样的热情？

对于“未来的饭碗”，一家大银行究竟应该拿出怎样的热情？据了解，工行已经在贷款规模上加大了倾斜力度，通过调低相关的内部经济资本系数、给予小微企业贷款内部资金转移价格优惠等多种措施确保民营经济、小微金融服务规模向上、利率向下。工行提供的数据显示，这一个月来，全行累计走访小微企业5000多户，通过各种渠道为民营企业增加了近百亿元的融资支持。谷澍说，下一步的打算就是两组数据。

谷澍表示，一个是支持民营企业发展方面，我们想未来几年我们每年在民营企业融资方面新增的融资额不低于2000亿元，每年新增在工行有融资的民营企业客户数字的话呢不低于5000户；第二个数据，是在普惠金融方面，1000万元以下的融资的小微企业，我们未来三年每年的发展速度不低于30%。用三年的时间，我们普惠金融这方面的余额会翻一番。

当然，这样的目标不能靠自上而下强制压任务来完成。谷澍表示，首先要解决基层“不敢贷、不愿贷”的问题。我们一方面强调民营企业的重要性，另一方面在考核机制上也有一些具体的措施，来激发基层行做民营企业融资的这种内生动力。我们在考核体系里面做了一些调整，把民营企业普惠金融方面的权重把它进行提高，你做民营企业、做普惠金融，你可以得到一个更好的评价。第二个解决不敢贷的问题，我们强调尽职免责，另一方面我们现在对小微企业民营企业整个的融资过程、作业流程，我们进行梳理，把它标准化。这样就有一个明确的标准，不是主观判断。

谷澍认为，这后面还要解决一个大银行基层员工可能“不会贷”的问题，要靠对专业性的强调、对风险防控的强调来实现。

谷澍说，第一，在“真”上下功夫。那么信息如何才能真呢？我们注意发挥我们线下的优势，了解这些客户的经营情况。第二点的话我们强调专业治贷。看看你这个企业，可以决定是不是融资的，需要有一支专家的队伍，对小微企业所处的行业、未来有一个大致的判断。他的商业模式可不可行，他的财务特点，反映的它的生存能力，这些都是需要信贷人员具备一定的专业基础的，所以我们强调专业治贷。我们有230多家的小微金融业务中心，就是说把我们对小微企业的融资、这种营销审批，在一个城市里面，集中在一批人一支队伍，让他们通过专门接触这个领域，积累出专业经验来。第三个，就是利用金融科技来管控金融风险。

数据显示，今年一季度工行小微企业平均贷款利率为5.37%，二季度降为5.24%，三季度达到4.71%。到10月份，工行小微企业贷款执行利率已经降到了4.7%，这已经非常接近央行的基准利率水平了。采访中，谷澍表示，利率倒挂可能引发民营、小微企业盲目的贷款冲动，不利于市场可持续的发展。不过，工行还会从其他方面着手，为企业提供更为优化的金融服务环境：我们第一批创设了一种信用风险的缓释凭证，帮助民营企业到债券市场上去进行融资。第一批我们做了15亿、三家。这个利率最低的到了4.6%这个水平。