无抵押贷款，在贷款圈里出名的“难贷”。

它相较于抵押贷款而言，对借款人的资信要求较高。同样的资信条件，在抵押贷款处或能顺利获得审批，但在无抵押贷款处则容易碰壁。

碰壁的原因涉及多方面，或个人还款能力不足，无法支撑心仪的贷款额度；或身份条件不符合，如非住房公积金缴存户申请只有公积金缴存户才能申请的信用贷款，亦或是非该行发放薪资业务单位职工申办相关的信用贷款；或年龄过高，存在信用贷款期限和借款人年龄挂钩，如若相加之和超过标准则无法顺利获贷；或准备不充分，材料存在错漏情况等。

此外，信贷政策的调整等也会影响商业银行放贷的整体额度，从而影响过贷率。

不过最为常见的原因，还是出在个人征信上。

个人征信上的问题，分为“征信黑”、“征信花”和“征信白”。

“征信黑”，指的是个人征信存在严重“污点”，如超过3个月逾期未还，或是半年类累计6次逾期。这些不良信用行为都会把用户推向“黑名单”的行列，从此被限制高消费，影响后续金融业务的申办。

“征信花”，指的是个人征信上存在多条查询记录，包括自助查询、授权被查询等。通常情况下，但凡申请信用卡等行为，商业银行等金融机构都会查询用户的个人征信，以此评估用户是否“够格”获得资金。

“征信白”，指的是没有信用信用，个人信用报告仅有个人基础信息，并没有相关借贷记录。

针对征信白户，存在用户认为这类群体没有逾期等不良信用行为，应该很容易能入商业银行等放贷机构的法眼，殊不知该类群体正因为没有相关的信用行为记录，商业银行等放贷机构无法以此判断申贷人的资信条件，无从下手评估，还不如直接拒绝，避免“盲选”出放贷风险高的群体，导致贷款不良率的上涨。

针对此类用户，要想顺利获得信用贷款，在其他条件均满足申请要求的情况下，可以通过“增加信用记录”来解决问题。

或可通过申请信用卡，进行信用超前消费，同时要注意维持良好的信用记录，切勿逾期欠贷，要及时在还款日前偿还债务。

总而言之，个人征信维持好，申贷路畅通是迟早的事。上述内容仅供参考阅读，具体以实际申办为准，希望能对大家带来些许有效的帮助。