申请商业按揭房贷，意欲借助银行等金融机构的力量，为自有资金“加点料”。但房贷可没怎么容易就被借款人拿下，要想顺利获得资金帮扶，借款人需通过金融机构的层层核查。
初核，看借款人身份和房屋评定；复核，看借款人资信条件。如若顺利过两关，或离房贷资金不远了。

反之，无法通过两关，自然和房贷无缘。纵观失败的原因，主要有以下三点，广大用户可比对自身是否进入这些“雷区”，如若有，可逐点优化，自行排雷，以提升房贷申请通过率。

“雷区”一，无工作。
没有工作通常意味着没有稳定的收入来源，没有稳定的收入来源便意味着还款能力或较低。而房贷是偿还的“持久战”，一旦发放贷款，借款人未来数十年或都需要及时按量偿还月供，这对借款人的还款能力要求较高。
商业银行等金融机构在予以放贷前，会参考还款能力评估借款人是否“够格”申办。如若还款能力不高，存在较高的放贷风险，自然不会轻易打开予以贷款申请通过的大门。
在这种情况下，有购房需求的用户不妨先打好经济基础，提升自身的还款能力，后续再慢慢布局房贷申请的事。

“雷区”二，无良好信用记录。
这是“硬伤”。商业银行等金融机构主要通过借款人的信用报告评估其是否有予以放贷的资格，看其个人基本信息、借贷情况等综合评定。
如若存在长期逾期不还等不良信用行为记录，或是多次陷入经济纠纷，亦或是存在多条征信查询记录，都会被认定为资金极度紧缺，或金融行为不端，存在放贷高风险性，从而被拒贷。
正确的做法，莫要“硬碰硬”，让存在瑕疵的个人资信挑战暂时“高不可攀”的房贷。或可借助信用卡进行及时按量偿还的良好信用记录。
如若是急于实现房屋刚需，屡次在房贷上碰壁，不妨退而求其次，先从租房切入，期间完善征信后再考虑购房的事情。

“雷区”三，负债率过高。
负债率分两种，一种是显性负债，一种是隐性负债。
前者就是明明白白能看出的负债项，如借贷所需偿还的额度，或是超前消费的债务；后者则是未在信用报告中显示出来的债务，通常体现在不上征信的第三方，但或会和个别商业银行等金融机构互通信息。
负债过高，间接影响还款能力，同“雷区”一。
在这种情况下，广大用户或可以减少支出项，如理性消费、注销不必要的信用卡、尽量结清小额借贷项等。

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