企业经营必了解：解读银行认可的经营主体——抵押经营贷款！

一、首先我们先介绍一下经营贷款的意义以及企业存在的风险

经营贷是以企业为主体，并以个人房产做为资产抵押给银行，用于该企业经营，银行明文规定不得用途：投资，买房、放贷等其他非法用途，贷款需要提供合理的《购销合同》，贷款放款会通过借款人的账户发放到第三方收款公司账户，如果银行监测到贷款回流贷款会被提前收回。
通常在实战操作中，经常会遇到以下情况：
1、借款企业经营范围存在银行不认可的经营项目，一般包括：投资管理、房地产开发、放贷等。
2、循环贷款过程中（每年需要归还一次本金的贷款产品），借款主体企业，出现经营异常或诉讼。
3、借款用途不是用于企业经营，借款人把资金通过第三方账户回流到自己或者直系亲属名下的银行卡里。

二、实控企业VS加股东

1、实控:字面意思很简单，就是找一个符合银行认可的企业作为贷款主体，你成为该企业的实际控制人，你可以在该企业不是法人、不占股份。
2、加股东：就是找一个符合银行认可的企业作为贷款主体，你成为该企业的实际控制人，你可以在该企业不是法人、不占股份。
相对来说：做实控比较简单，操作周期短省时省力；加股东会更有利于贷款服务，随着银行合规审查越来越严格，未来经营贷款，真实经营是一个趋势；
可是对于国企、事业单位，央企等，没有办法加股东，在实际操作中可以选择实控，或者抵贷不一。如果采用“实际控制人”操作贷款，那么市面上只有≤2家银行可以接受，选择面非常窄。
所以如果您真的需要办理贷款，考虑一个综合成本就可以了，如果把账算的太细可能后面支付成本更高，毕竟我们怎么算账也算不过银行。

三、关于利息方面：

首先解释下：我们说的年成本5-7%，不是月成本，月成本0.57%左右，这个具体需要看您选择的银行。
如果采用“实际控制人”操作贷款，选择外地银行的利率成本大约在年化6%-8%左右，这个优势：简单，快捷，没有那么多事。

四、关于贷款中介收费不同

在讲收费的时候，我们先讲一个小故事：
很多客户上来就问，你们怎么收费啊，通常我们回答都是：2%，或者您贷款多少？征信怎么样？
很多客户听着就挂了，也有感觉好奇的，都是1%的时代，你们收2%。
在这里需要解释：0.5%，1%，2%，3%，你需要算的综合成本，看看谁更专业，不要一不小心被套路了。
毕竟生活在北京，房租，出行，物价都在涨，服务价格1-2%是合理区间。

五、经营贷款风险隐患：

很多客户说，我的贷款已经办理完毕了，这里需要告诉你，如果您办理的经营贷款，循环授信业务需要注意公司经营情况和流水问题。
部分银行已经开始对前面几年的贷款进行抽查，如果出现风险隐患，银行会通知你提前归还本金，被银行“抽贷”（目前北京这样情况已经在陆陆续续暴露），主要问题集中点：我们已经在开篇说的很清楚了。
不过，如果您未雨绸缪，征信和公司经营都是正常，这点可以忽略............

六、经营贷款当下的融资环境

1、满满的套路

都说中介套路多，那我就自己去银行办理呗，多跑几个银行总有一个适合我，结果放款之前买理财，保险，还有的要求把开户许可证搬过来，不然不给你放款。

2、融资难融资贵，实际融资成本高企

3.17之后，各大银行利率连续调整，从最初上浮20%到30%.......50%，目前只有工行维持5.39%常态化，但是很少客户能符合要求。

3、现金为王是时代

银行之间的拆借，金融去杠杆，虽然只是国家政策非常好，支持小企业发展，但是从实际操作上来，很多小企业和无企业客户，都面临无法符合银行进件标准尴尬局面。
另一方面银行资金也比较紧张，有钱的银行随时批随时贷，没有钱的银行从开始办到放款起码2个月以上，这个效率，让很多客户转战机构市场。
最后：汇总一下企业经营贷款实控操作、加股东操作，一定要提前规划，根据自己的实际情况选择适合的方式。