商业银行等金融机构在评估借款人是否有资格申请小额贷款时，还款能力是审核标准之一。如若没有稳定的资金来源，通常被认为没有足够的还款能力，大概率无法顺利获得贷款资金。

但并非只要是没有稳定资金来源的“无业游民”就无法顺利获得小额贷款，只要其他资信条件符合要求，如贷款用途合规、个人征信良好、身份条件符合等，或可以通过以下两方面提升贷款申请通过率。

方面一，通过抵押的方式转移薪资不足的注意。
一般来说，抵押、质押的资产多样，如名下被认可且有效的房产或车产，又或者是有足够现金价值且处于有效期限内的保单、大额存单、国债等。

通过抵、质押的方式，或能转移商业银行等金融机构对于个人资信方面的注意力，在一定程度上或能降低对薪资方面的要求。

方面二，通过他人担保的方式“借光”。
在告知详情并取得他人同意的前提下，可以让他人作为担保人的方式，侧面提升实际申贷人的资信能力，用他人的良好资信弥补自身资信缺陷。此外，也可以在他人同意的前提下，抵押第三方名下房产等获贷款资金。

切勿七歪心思，通过盗取他人身份，或未取得他人同意的前提下单方面申请贷款。一旦动起手来，需要承担一定的法律责任，走上法律刑罚场。

需要注意的是，这两种方式都只起到“辅助”作用，决定因素还是在实际借款人身上，要想成功获得小额贷款资金，还是尽量找到收入来源，提升自己的还款能力。

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