“根据人民银行[2019]30号公告要求，为简化您的操作，将于2020年8月25日起将住房贷款转换为LPR浮动利率定价方式。”

近日，不少在工商银行、农业银行等金融机构持有存量住房贷款的用户，或收到银行短信告知LPR转换事宜，如若同意自主转换，可以直接通过线上途径办理；如若不同意，或需要按照指示避免被转换。

毕竟，机会只有一次，一旦转换便无法变更，决定只在一瞬，但变化会跟着余生。

这一转换，主要在于决定新的房贷利率方式。其一为固定的房贷利率，其二为浮动的LPR利率。

如若选择固定的房贷利率，则意味着往后偿还贷款的利率都保持现有的利率不变，以决定同期的基准利率为准，按照具体的房贷阶段决定。如若选择LPR浮动利率，则意味着往后的房贷利率会随着LPR这一市场利率做变化，而加点数和原房贷合同最新执行的贷款利率（房贷期限以5年为界，5年以下参照1年期LPR，5年以上参照5年期LPR）挂钩，数越小，利率越低，房贷成本也越小。

需要注意的是，选择浮动LPR利率并不是指每月20号公布的LPR都和你息息相关，执行的房贷利率会月月变更。
据了解，选择了LPR浮动利率后，会确定属于你的重定价日，通常是每年首日，或是贷款发放日，这个日期很重要，是你房贷“焕新生”的日期，是重新调整利率的日子。

而这调整周期最少为1年，如若下一个重定价日公布的LPR调整了，房贷利率才会跟着改变。比方说，如若LPR降低了，便能享受到降息的优惠；如若升高了，便增加了贷款成本。

总之，广大符合转换条件的用户最好多做准备，结合近段时间以来的市场，看未来利率发展趋向，如若认为下行，或可以选择LPR；如若认为持平或有上升趋势，或可以选择固定。