银行在人们眼里一直都是钱袋子的代表，没钱就找银行。但没想到，有家银行居然会因为没钱了!作为第一家登陆上交所的城市商业银行，上市11年来，南京银行一共才分红约128亿。

但是，从2007年以来，南京银行分别通过IPO，配股、定增、优先股发行，总共募资高达296亿元。在融资的道路上，南京银行越走越宽，越走越远。而在昨天晚上，证监会给南京银行踩住了急刹车：去年8月公布的140亿元定增计划遭否决。

是什么导致银行没钱了?

一、美联储加息的外部因素

目前我国10年期国债利率在3.54%的水平，美国是2.82%，理论上，由于资本的逐利性，中美利差收窄会引起资本外流压力，因为两边利率差不多，资金会更趋向于往国际化程度高的美元跑。

但是，本来央行此前一直在通过MLF等工具变相加息，而现在年中时候反而定向降准，向中小企业放水，这无疑说明了:市场资金不是一般地紧张!在金融去杠杆的背景下，很多企业靠融资还债的渠道被关闭了，才会导致债券市场发生大面积违约。

数据显示，2018年至今，国内已发生了21宗债券市场违约事件，其中70%的违约债券发行人来自民企。

虽然债券违约不会直接形成表内不良贷款，但债券违约的企业，资金往往极其紧张，融资能力下降，一旦债券违约，风险必然向贷款传导。银行对企业风险发生后的态度，也能看出债券违约对贷款安全的威胁程度。

二、楼市去杠杆力度加大

2018年1月-5月房地产投资增速10.2%，基本持平，其中5月增速略降至9.9%。

消费和投资全面回落，居民购买力被严重透支：

1、2016年2月，我国居民的净存款达到历史峰值29.87万亿元，此后逐渐下行

2、2017年底，居民存款总额64.38万亿元，贷款余额40.5万亿元，净存款仅23.88万亿。

3、2018年1月份，居民净存款又减少了340亿。尤其是今年三四线城市房价的飙升，楼市真可谓是一波未平一波又起。

反观国内大环境。据测算，中国的居民储蓄率从2008年的53.2%，一直下跌，跌到2017年的7.7%。而在这10年当中，楼市经历了大概4轮周期，从几千涨到现在的几万甚至十几万，几十万。当中除了楼市暴涨因素外，利率低也是一个问题。

由于银行存款利率长期偏低，储户存款积极性低下，现在几乎没有人把钱放在银行，人们现在基本将货基等同于“银行存款”。

三、银行不良贷款

根据银保监会上月公布的数据显示，截至2018年5月末，商业银行不良贷款余额为1.9万亿元，不良贷款率为1.9%。而银保监会此前数据显示，截至一季度末，我国商业银行不良贷款率为1.75%，不良贷款余额为1.77万亿元。数据说明，5月末相较一季度末的不良贷款余额和不良贷款率均出现一定幅度回升。两个月内，我国银行业不良贷款率上升0.15个百分点，不良贷款余额增加1300亿元。

对此，彭博社援引瑞银集团亚洲金融分析师Jason Bedford表示，随着信贷收紧、银行资产收缩，很多问题都将浮出水面。该分析师认为，未来会有更多银行暴露不良贷款大增，将有更多银行可能被下调评级。

所以，小编认为，在银行上半年受到美联储加息的外部影响，再加上内部对应国内楼市、债市、金融政策等一系列调控，下半年银行信贷额度会越来越少，加上理财收益率与贷款基准利率仍颇为接近，房贷利率连涨19个月，信贷利率也会相应提高，同时会受到银保监会严格监管的考验，风险把控越来越近，放款越来越难。即要贷款的人员还是趁早未雨绸缪的好。