信贷业务作为贷款行业中的一种，在中国出现的时间不长，但近几年发展迅猛，也越来越有成为主流的趋势，参与到信贷这个行业的新人也越来越多。

而作为信贷行业中的新人，可能对信贷还没有具体的了解，本文会介绍一些信贷的基础知识以及信贷的操作流程，帮助大家能更了解信贷这个行业。

NO.1信贷业务

（一）种类

1、按用信对象可以分为法人客户（对公客户）类信贷业务和自然人客户（个人客户）类信贷业务。
2、按期限可分为短期信贷业务，期限在1年以内（含1年）、中期信贷业务，期限在1年至5年之间（含5年）和长期信贷业务和长期信贷业务，期限在5年以上。（要根据借款人收入状况、经营周期、还款方式核定贷款的期限来判定）
3、按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务，担保方式包括保证、抵押和质押三种。
（1）信用贷款：基于借款人的信用发放的贷款
（2）保证贷款：保证人为履行借款合同项下的债务向银行提供担保，在借款人不履行债务时，保证人承担连带担保责任。
（注）不能作为保证人的有：
①国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位和社会团体。
②企业法人的分支机构、职能部门，但企业法人的分支机构由法人书面授权的，可在授权范围内提供保证。
（3）抵押贷款：抵押人不转移对其所拥有所有权、处分权的财产的占有，以该财产作为抵押物向银行提供担保，当借款人不履行债务时，银行以抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿。
（注）不能作为抵押物的有：
①土地所有权。
②耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权。
学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。
③所有权、使用权不明或有争议的财产。
④依法被查封、扣押、监管的财产。
（4）质押贷款—出质人将其拥有的动产或权利移交银行占有，当借款人不履行债务时，银行有权按照质押合同的约定以质押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。
常见的可以质押的有：汇票、存款单、仓单、提货单、股权、应收帐款等。
注意事项：
①抵押及质押要按规定办理抵押及质押手续，没有办理登记手续的，银行的债权得不到优先受偿。
②在办理抵押或质押时要注意的三个问题：抵质押物产权是否清晰、是否足值、是否易于变现。
③质押分为动产质押与权利质押。动产质押与抵押的不同在于对财产是否转移占有。抵押物的权属是清晰的，是抵押人所有并可以支配的，抵押物的权属不发生变化；同时没有银行的同意，是不可以变卖和出租的，而且抵押物是易于变现的。
4、按会计核算的归属划分，表内信贷业务，主要包括贷款、商业汇票贴现等；表外信贷业务，主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等。

（二）常见的信贷业务品种：

1、固定资产贷款：银行向借款人发放的用于固定资产投资项目的中长期贷款。
2、汽车消费贷款：银行对借款人在特约经销商处购买汽车的个人借款人发放的贷款。
3、其他消费贷款：银行对借款人除住房及汽车外的其他大额消费而发放的个人贷款。
4、贴现：指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让与银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
贷款你应该了解的：信贷业务的基础知识介绍

NO.2信贷的基本要素

信贷的基本要素总共有七种，分别为：
1、业务对象（贷款对象）
1、公司客户：工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。
2、个人客户：包括经工商登记的个体工商户及具有中国国籍、完全民事行为能力的自然人。
2、金额
银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额，贷款金额要根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等综合考虑。
3、期限
分为短期、中期、长期，个人住房贷款期限的一般不超过30年。
4、利率
在央行规定区间的基准利率基础上，根据借款人贷款风险、贷款的综合收益、市场资金供给情况、资金筹集成本等因素，实行浮动利率。最低下浮10%，个人住房贷款最低下浮30%。
5、用途
不同的信贷业务有不同的用途，尤其关注用途是否真实、合法，贷款用途是否在营业执照规定的范围内，是否属于国家严禁或限制的项目，贷款不能流入股票、期货市场及不能进行权益性投资，挪用资金是一种危险的信号。
6、贷款方式
分为信用贷款、担保贷款
担保是保证借款人还款或履行责任的第二还款来源。担保的方式有保证、抵押、质押等。