在银行业激烈的竞争环境下，消费金融早已成为银行业拼杀的又一战场，场景、流量、数据、生态等等，有关消费信贷讨论的热度不减，但实际成绩又如何？或许近期的统计数据能给出答案。

针对上半年个人消费贷规模放缓现象，自2018年下半年起，银行消费贷增速就已出现放缓迹象，今年上半年部分银行个人消费贷负增长是这种趋势的延续，背后的主要原因是银行主动放慢了扩张的脚步。

主要原因有二：一是结构调整，降低消费贷占比，提高经营贷占比。零售转型仍是大方向，但个人消费贷产品资金流向难以把控，存在合规风险，相比之下，发力个人经营贷款，既可确保资金流向可控，又契合发力小微金融的政策要求，成为部分银行发力零售转型的首选。二是规避风险，主动放慢速度。个人消费贷款经过几年快速增长后，催生了多头借贷、特定群体杠杆率高企等问题，信用风险隐患增大，银行放慢扩张步伐存在浓厚的规避风险的意味。

头部机构的经营策略调整向市场释放了悲观信号，容易在行业内引发跟风效应，随着更多机构放慢脚步，会在一定程度上导致消费信贷供给缩水，强化借款人资金链压力，引发不良率上升，从而促使更多机构调整放贷策略，供给快速缩水，带来更大的风险隐患。

就在9月11日，相关社会经济分析人士表示，监管支持消费信贷发展，这与当前扩大内需、支持消费升级的大环境相匹配。银保监会也支持金融机构去挖掘这一市场。

消费金融、消费信贷不能因为信用卡不良贷款率高了就不做，“银行不做还有别人做”。如果正规银行机构做好消费金融贷款，能够对不良的市场参与者形成“挤出效应”，形成“良币驱逐劣币”的良性循环。