房贷利率为5.635%，即在基准利率4.9%的基础上，上浮了15%，如果同时期的五年期lpr利率低于4.9%，那么改为lpr定价，房贷利率会有所下降，需要支付的利息更少，还款压力更小，选择转换会比较划算。

如果房贷即将还完，自己不想麻烦，每个月的开支固定，选择不改则相对性价比更高。

房贷利率要不要改为lpr，还是要看未来lpr的走势，如果利率持续下调，转换后需要支付的利息更少。