冲还贷的办理流程为：用户准备申请资料（本人及配偶身份证、户口本或有效婚姻证明），前往公积金中心填写并提交《住房公积金委托按年冲抵还贷协议书》；

公积金中心受理申请以后，会对用户的公积金账户存缴情况、房贷情况进行审核；审核通过以后签订委托协议；委托还贷关系在签订协议后次月生效。

在委托还贷关系生效以后，次月开始还房贷，就会优先从公积金账户的余额进行扣款，公积金账户余额不足时，再从还款银行卡中扣款。