负债10万房贷是能通过的，但是前提是用户的收入比较高，那么在有充足还款能力、信用良好的情况下是会让其通过的；相反用户收入能力一般，在用收入和负债计算出的负债率超过银行规定之后，那么银行会因为风险过高而拒绝。

总的来说，银行在审核用户还款能力的时候，主要看的是负债率而不是具体负债的金额，只要收入高、即便负债金额高也是有可能通过的。