导致房贷审批不通过的原因有：用户的征信不良，比如有贷款逾期记录、信用卡逾期记录、违法犯罪的记录等；用户的负债率过高，在申请房贷时，征信中的负债率已经超过50%；用户的还款能力不足；用户不能提供有效的银行流水等。

通常是因为多个原因共同作用，才会导致房贷审批无法通过，因此在房贷申请被拒时，可以咨询银行被拒绝的原因是什么。