呆账变销户，但是之前逾期的记录仍然保留在征信报告中。只有等呆账、逾期等记录完全消除了，用户才可以申请房贷。

房贷的申请条件之一就是征信良好，通常要求用户五年内的征信保持良好的状态，因此5年前的呆账、逾期、销户记录，只要征信系统删除了，5年后是可以申请房贷的。

当然，在贷款逾期以后，立即结清贷款，那么就可以缩短逾期记录在征信中的保存时间。