房地产成为一个独立的行业已经30多年的时间了。在房地产不断地发展中个相关的配套政策，以及有利于房地产发展的土壤都已经培育起来了，我们不仅仅要看到房价的不断上涨，也要看到这个行业发展的速度和趋势。

比如房价首先是一种货币现象，是央行决定房价，而不是开发商决定房价；再比如，对于一个城市、一个地区、不是GDP决定房价，而是吸纳的资金总量和人口增量决定房价。

今天，还想说的是 在中国，虽然你买房子的时候设定的按揭时间不相同可能是20年25年或者30年，但你真正有压力的还款期限只有10年！

中国开始有商品房按揭贷款服务是在上世纪90年代。但不同的城市出现的时间不同。

案例1⃣️

有一位客户，在2002年北京北二环某小区购买了一套三居室。

当时房价存款30多万，自己与父母亲戚凑了20万的首付，在向银行贷款十多万，贷款10年。

然而当时每月还款大概1000多，这个还款压力是当时客户月工资的一半。

到了2012年这套房子的身价如今已经涨到500多万，每月收租可以租到7000多，每月还款依然还是1000多块钱。

案例2⃣️

2001年五月，某位客户在北京买的属于自己的第一套房。

根据他的回忆，当时是用公积金贷款了34万，20年期限，每月还款2100到2200之间。

那时候贷款买房，心里都不踏实，睡觉时还在想欠着银行的钱，这位客户告诉记者2004年下半年到2005年上半年身边，很多人都提前还清的房贷，包括自己的亲戚。

看到房子那么好租，这位客户又下定决心再买一套，但是他不想再被背贷款就选择了一套可以全款付的小户型。他的亲戚十分后悔，提前还款，还不如多买一套房子呢。

其实这两个人都不算最早的按揭贷款人当年的按揭贷款的确对购房者构成了巨大困难和压力。但十年之后这点钱已经不算什么了，如果是20年之后更是如此。

除了这些真实的案例，质疑房贷最常问了三个问题，我们今天也一并解答看完就知道了，为什么不要恐惧房贷？

为什么说还房贷压力会越来越小？

原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。

按照目前M2增速（发钞速度）与GDP增速（创造财富速度）之间的差距，人民币购买力平均每年贬值6-7%，100元人民币在十年二十年三十年之后，将分别贬值为48元、 23.4 元、11元。

以此推算，如果你买了一套房子做了30年的按揭每月还款1万的情况下那么十年之后，你每月实际还款金额只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800。

由此可见对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期限，只有最初的10年以后的日子将非常轻松。

房贷是最廉价的贷款

银行的钱究竟值不值得带对比分析一下你就知道了。

信用卡延期，还款真实力率一般在18%。

到P2P平台借钱年利率一般是25%到40%甚至更高。

如果是民间融资，则年利率就更高。

公积金贷款买房的话年利率为3.25%。

商业贷款买房的话基准利率为4.65% +基点。

这样一对比就完全清楚了。

3.25%到4.65%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。

如果手上有足够存款，要不要全款买房？

建议尽量不要。

假如买一套143万的房子贷款七成，也就是100万左右选择等额本息30年按揭3.25%和4.65%的利率，每月需要分别还4350和4866左右。

换句话说，如果你不一次性全款买房，把这1,000,000拿去投资，只要投资收益实现5.2%到5.8%，多用点心，提高自己的理财能力，这并不是什么问题，那每个月的收益就足够供房了。

也就是30年后，你不但还完了贷款还保留了这1,000,000本金，相比一次性全款买房，相当于白白赚了1,000,000更何况通过贷款，让自己有多余的资金应付突如其来的风险。急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。

买房这么赚钱，为什么银行不自己去买房投资？

有的朋友可能会问房产这么赚钱，为什么银行不自己去买房投资呢？

如果买房子是一定会升值稳赚不赔的生意，那为什么银行不自己去买房，只是借钱给你们去买房收利息？

银行能靠利息旱涝保收、利润丰厚，为何要承担很大的风险去买房呢，银行通过房贷就可以赚取可观的利息，而且风险非常小。

房贷的利息基本上不受房价波动影响，不管房价是高还是低银行只认当初你办贷款多少额度，就算哪一天你的房价跌去了，80%银行，该受的利息还是照说不误，而且银行还可以根据央行基准利率的调整上调利率。

当然，银行不买房最直接的原因就是商业银行法规定，银行不能投资房产。

（中华人民共和国商业银行法）第43条规定，商业银行不能在中华人民共和国境内从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。

所以通过房贷购房是家庭拥有优质资产的不二途径，因为不知有多少银行等着你贷款

而买房是近年来很多家庭资产配置的首选房子，不仅有居住和金融的属性还附加了升值的特性。

为什么越买房越有钱，而不是买房会变穷？

简单的逻辑，理解就是买的房子升值了，房产升值的速度比普通人正常的收入要快的很多，而且贷款买房相当于自己存钱。

进入商品房时代，你周围的人都在买房，而你没有买，大家的财富都在增加，相对来说你的财富不增加就等于是减少了。这个逻辑朋友们要想明白。

贷款买房最大的好处就是可以花很少的钱买到自己的房子。

可能你曾听说刚买房的人抱怨，他们几乎掏尽了家底才凑齐首付，正在为长达数十年的房贷而发愁。

但10年前买房的过来人，会告诉你房贷的压力都是自己想像出来的。

别把房贷压力看成拦路虎，面对如此的廉价的贷款要特别珍惜。