信用卡逾期问题现在比比皆是。大部分人在面临逾期问题的时候都是手足无措的，甚至面对信用卡逾期使用一些错误的方法导致，欠款窟窿越来越大，那么今天我们一同讨论一下什么事情逾期时不该有的行为吧！

第一，以卡还卡、以贷还卡

很多人之所以出现滚雪球式般债务堆积，主要就是以卡还卡、以贷还卡惹的祸。

第二，最低还款

在信用卡逾期发生后，催收环节必定上演，但很多信用卡催收工作基本上都是委托第三方催收公司的，而这类公司为了尽快完成好任务工作，他们会以骚扰或诱导方式建议逾期者先还最低还款进去，其实最低还款产生的手续费利息非常的高，因此这笔账算不清的。

第三，没有好好规划好自己的债务

信用卡逾期后会产生很多的利息，违约金罚息也会很多，累计金额能让你怀疑人生，因而很多逾期者开始慌张，比如说盲目还钱，钱包里有多少就还多少，或者向他人借钱还款，其实这都是错的。没有跟银行协商好还款计划，还进去的钱都是被先抵扣掉利息与罚息，剩下又是没解决的‘本金’又继续产生高额的利息跟违约金，一直在恶性循环。

总的来说，逾期后，没有好好规划一下，一直选择盲目还款，一直也还不清的话，那征信记录就会一直存在。这样的“自救”是关键！

现如今有很大一部分人已经出现了高额的负债，和严重的逾期迹象，实在是没钱还了，就去跟银行说我要办一个停息挂账，我还不起债了，你觉得银行会给你说有这一业务吗，当然不能，不要提什么“停息挂账”了，这个词早就应该退出历史舞台了。现在再和银行谈“停息挂账”，银行一定会直接回复你“没有这种说法”的。

这项业务现如今正确的说法是叫做“个性化分期”，不过持卡人在协商的时候不用纠结这些名词，只要表达清楚自己的情况和诉求即可。

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

什么是特殊情况：

1.破产

2.贫困

3.负债过高

4.坐牢

5.生病

什么是有意愿还款：

有钱要还，不管多少，不逃避，最长60期！

具体的一些操作方法：

A.持卡人自己拨打银行客服，打电话协商（提前找好理由，结合自身及家庭实际情况或包装）

拨打银行客服，告知协商的意图，同时问清楚自己需要还款的金额、本金、利息、违约金等其他费用分别是多少。

选择与客服沟通，而不仅仅通过催收人员，是因为跟银行客服直接沟通的行为和沟通内容，表达了你有还款意愿，一定程度上降低了被判定为“恶意透支”的风险。

B.提供银行需求相关证明

一旦确定要协商，那就必须要证明你不具备还款能力，建议在可能的情况下，主动提供相关的证据材料，包括银行流水、收入证明等。而对于贫困证明这类基本无法提供的材料，可以与相关工作人员商量尽量用其他类似的材料代替。

协商过程中提交的材料，要保证真实。因为提供虚假材料会成为对方手中的把柄，最坏的情况甚至有可能造成来日对方起诉的证据。

C.协商还款细节

这里有个前提，就是你的情况是真实的，并且也确实提出了有诚意的分期方案，而不是一味地往后拖延。一般银行都会有个内部的分期范围，比如说1万元，哪家银行也不可能同意你分60期的请求。

D.签订协商还款协议

协议包括：电话录音，电子协议(平安银行)，纸质协议（四大行+邮政）