信用卡应该现代90％的人都在用吧？在使用的时候，如果一直用的是按照最低还款额进行还款操作，时间长了，你们有没有发现你的欠款好像越来越多了？

　　一般来讲，信用卡有三种还款方式：其一，全额还款；其二，分期还款；其三，按照最低还款额还款。

　　持卡人选择按照最低还款额还款，那么只要所还金额不低于最低还款额（当期账单的10%）就算是按时还款了，不影响征信，也不收取违约金，不过，也不能再享受信用卡免息期待遇（原本全额还款可以享受最长50多天的免息期）。

是的，这就是今天我们要聊的话题，最低还款确实不会影响征信，但是时间长了，弊端慢慢就体现出来了！

　　1.产生高额利息

　　选择最低还款后，未还部分会从每笔消费的记账日当天（一般是刷卡日的后一天）开始计算利息。

　　这就意味着到了第二个月，不仅本金会产生利息，利息部分还会产生额外的利息，出现利滚利。如果长期使用最低还款，利息就会像雪球一样，越滚越大，侵蚀资产，让人雪上加霜。

　那么，只还最低还款额，究竟会产生多少利息呢？先打个比方：

　　小李是招商银行信用卡持卡人，每月6日是账单日，6月6日收到总金额10000元的账单，显示最低还款额1000元，手头紧张就还了最低还款额。

　　那么，按照本金x天数x万分之五的公式计算，到期利息为：

　　到7月6日：

　　（10000-1000）x刷卡消费第2天（一般称为记账日）到7月6日的天数合计x0.5‰

　　请注意，记住了，计算利息的日期是从记账日开始，而不是还款日！

　　如果至下月账单日期间，没有产生其它刷卡消费纪录，上笔账单顺延，依然还最低，则循环计息。如果，最后还款日7月24日，小李有收入进账，还了2000元。

　　计算公式不变，利息变动为两部分组成：

7月7日－7月23日：

　　［（10000-1000）＋上笔利息总计］x 17天x0.5‰

7月24日－8月6日：

　　［（10000-1000）＋上笔利息总计－2000］x 14天x0.5‰

　每月只还最低，虽然不影响个人信用记录，但是循环利息加在一起，还是一笔不小的费用，最低还款额并不低。

　　整体来说，最理想的信用卡消费方式是利用免息期，到期了就正常全额还款。最重要的是，偶尔一两次最低还款无所谓，经常性最低还款会让银行怀疑你是否有能力全额还款，轻则降低额度，重则未来申请借款或者信用卡，审批成功率降低。

　　2.无法申请账单分期

　　除了最低还款外，还可以选择账单分期。部分银行规定，用户在使用最低还款后，就不能再申请账单分期了。

　　如果账单金额过高，需要分多次才能还清，但又因为使用过最低还款，因而无法申请账单分期，必须一次性还清……这滋味想想就觉得难受。

3.影响综合评分

　　虽然最低还款不属于逾期行为，不会在征信报告中留下污点，但长此以往，会影响银行和机构对你的判断。同时，你再急需用钱的时候，想要通过提升额度或者临时额度来应急也就很难了，综合评分会直接影响银行对你的授信！

　　长期只还最低，侧面反映了你的还款能力不足。长期存在大额账单，个人负债率居高不下，说明资金紧张，逾期风险较高。

　　在这种情况下，即便信用卡、贷款通过审批，通常额度也不会太高，原因就是以上说的这两点：还款能力弱，有逾期风险。

现在明白了吧？最低还款适合应急，并非长久之计，日常还是得按时还款。