（本文所涉当事人均为化名）

不知何时，“骗保”成了一些人眼中的谋财快捷手段，为骗保，有人竟不惜朝亲人下手，心肠之歹毒可谓令人发指。

而实际上将骗保当一种赚钱渠道未免太低估保险公司的理赔审核能力，也低估了法律、监管对涉保险欺诈犯罪行为的惩处力度，不管这欺诈发生于投保时、出险报案时还是索赔时，一旦涉违法犯罪，其后果都不是忏悔就能改变得了的......

三年前，湖南发生的一桩“诈死骗保案”便格外警醒世人。这个案例中的当事人倒没有为骗保狠心杀妻那般犯罪情节极其恶劣，但他同样因为此事落得个家庭破碎的下场，说后悔、懊恼都太迟了。

深陷网贷，想到骗保

何志是湖南娄底新化县人，2013年，29岁的他与小3岁的妻子阿花结婚。三十而立，本该是担起家庭责任的时候，但这个家的经济状况却一直没好起来。

阿花父母双亡，唯一的弟弟也早早夭折，她身世不幸，嫁给何志后便格外珍惜这段感情，婚后不久，阿花便生下一儿一女，四口之家原本幸福圆满，可经济问题是夫妻俩过不去的难关。

为了带孩子，阿花专职在家，何志在外工作跑跑私家车赚钱。阿花嫁过来带了拆迁补偿加卖地得来的现金约40万，但这笔钱很快便被消耗光了。

阿花也是婚后才发现，丈夫一家的经济条件并不大好，在当地也属于中下水平了，她带过来数十万元婚后很快被拿去还了债务。当收入不足以维持一家开销，何志想到了网贷，从2016年下半年开始，他陆续在多个平台上申请贷款。

但这些平台大多都是不正规的，用这种方式维持开销最终只能陷入困境之中。网贷是压在这个家、压在何志身上最沉重的负担，婚后不到4年女儿被诊出癫痫，夫妻开支更加难维系。

没有足够偿还能力，依靠一个又一个平台铁索连舟，一旦某个平台的钱还不上，人的财务状况就会崩盘，但为了还钱又不得不继续借钱，而一些平台在这种情况下便会主动告诉何志去其他平台借款，何志就这样陷入了套路贷的旋涡之中，到2018年9月已欠下10多万未还。

阿花为了帮助丈夫也多次向娘家人借钱，甚至自己也申请了几次小额网贷，信用卡欠下了几万。她自己向来舍不得花钱，唯有给丈夫买东西才会多点开销，夫妻俩感情不错，可贫贱夫妻百事哀，网贷的压力、孩子的病让何志阿花几乎要喘不过气来了。

这时，何志又想出了骗保还贷的办法。如果自己“意外死亡”，妻子拿到保险赔偿金，债务还清了，不就可以继续维持这个家的生活了吗？

何志的办法很荒唐，但当时的他却觉得自己在网贷面前已经无路可走，催债的信息、家里的窘迫让何志决定赌一把。

隐瞒妻子，制造车祸

于是，他瞒着妻子在某保险公司购买了一份100万元的人身意外保险，根据保险的条款，如果何志驾驶或乘坐个人非营业车辆发生意外伤害致“全残”、身故，指定的身故受益人也就是妻子阿花可以获得100万元保险赔付。

然而何志只想到了骗保能还贷，却没想过骗保是犯法的，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第（三）项的规定，如果有投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金情形，即涉嫌保险诈骗罪。

2018年9月17日早上，何志开着租来的车出了门后便一直不回信息，阿花以为丈夫发生意外，急得不行，而那边阿志其实是在构思如何将这场“意外”做得更像一些，两天后，何志故意制造了车辆坠河假象试图让人误以为车毁人亡，而他自己则躲到了外地用他人身份给妻子发保险单，希望妻子去理赔。

但他先“失踪”，车辆随后又被人在河里面发现，人人都以为何志已死，阿花信以为真。而此时，婆家人开始指责她，婆婆便认为是她生孩子后不出去打工，导致何志一人承担经济开支，最终走了极端；丈夫哥哥甚至开始散布她有精神病、经常咬人让自己弟弟受不了的谣言。

婆家的指责、网贷的压力、家境的困窘、女儿的病情......这些东西忽然间都只有她独自来承担了，阿花终于崩溃，她带着一双儿女投河自尽，10月11日，母子三人的尸体被人从河中打捞出来，而让所有人意想不到的是，“死去”的何志竟然第二天便出现了，他选择自首。

骗保未遂，等来审判

得知妻儿已全部身亡的何志极度崩溃，为此警方不得不对他进行心理疏导。然而，何志为骗保用租来的车精心谋划了车祸假象造成他人车辆经济损失，涉嫌故意毁坏财物罪和保险诈骗罪，他需要为自己的犯罪行为承担法律责任。

依《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，犯保险诈骗罪数额巨大或者有其他严重情节的，应当处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金，何志的情形属于犯罪未遂，依法可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚，另外何志犯罪后主动投案并如实供述罪行，系自首，依法可从轻或者减轻处罚。

在车主获得了何家经济损失赔偿、对何志表示谅解后，2019年9月，湖南省新化县人民法院以何志犯保险诈骗罪，判处其有期徒刑六年，并处罚金人民币三万元，何志上诉后仍维持原判。

这场骗保的代价太过沉重，虽然起因是何志深陷网贷，但他在犯了一次糊涂后继续犯第二次糊涂，竟想到瞒着妻子骗保的办法还贷，最终骗保没能达成反而因犯罪获刑、妻子在他“死去”后承受不住压力带着一双儿女自尽而亡，好好的家，一夜之间变得如此悲凉，何志要负绝大部分责任。

结语

无论出于何种原因，骗保绝不可取。依《中华人民共和国保险法》第二十七条，如果并没有发生保险事故，被保险人、受益人谎称发生意图骗取赔偿金，保险公司保险有权解除合同不退还保险费，而如果其故意制造保险事故的话，保险公司也可依法解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；

即使已经把部分或者全部保险金骗到了手，一经发现骗保事实依法也应当退回或赔偿，总而言之，骗保是一种图财的下下之策，无数骗保案例结果都是害人害己，为利也好，为难处也好，选择做法之前都应慎思，如果踩着法律的底线图财，最终很可能要“赔了夫人又折兵”。