年底贷款和年初贷款的区别主要是年初贷款会获得较高的贷款额度以及审核速度将相对较快，年底贷款则会因为银行或金融机构进入清算期，贷款额度相对年初会降低，并且审核速度也会放缓。用户如果不是急用钱，可以尝试在年初申请贷款。而在年底时急用钱，也可以正常申请贷款。

用户不管是年初申请贷款还是年底申请贷款，只要通过了审核签订了贷款合同，最后都是可以获得贷款资金的。