用户没钱还银行贷款，银行不会冻结用户的银行卡。用户的银行贷款逾期后，银行会先对用户进行催收，催收未果的话，有可能会起诉用户。起诉用户后，法院会让双方进行协商，协商不成功，则法院会判决用户还款，用户拒不还款，法院会强制执行，这时候由法院来冻结用户的名下资产，这其中就包括银行卡。

而银行是没有权利冻结用户银行卡的，因此用户的银行贷款逾期后，只要尽快还清逾期的欠款，或者与银行进行协商还款，银行都不会起诉用户。实际上，由于起诉需要一定的成本，当逾期金额不高时，银行不会选择起诉作为催收的手段。

用户不还清欠款，主要是影响个人征信，个人征信不良，将会影响后续办理其他信贷业务。至于用户的日常生活，也会受到银行催收的影响。